S_fin  :: Clientii noi, tratati de banci mai bine decat cei vechi :: (267 afişări)

Publicat de Marius Serban  la Marţi, 11 Decembrie 2007 - 07:44 AM

Foarte putine banci se gandesc sa rasplateasca persoanele cu care fac afaceri de mult timp. Majoritatea promotiilor lansate de banci pe acest final de an urmaresc preponderent sa atraga noi clienti, care, de multe ori, sunt mai bine tratati decat cei vechi Luna decembrie este in mod traditional asociata cu o crestere a consumului populatiei, iar sectorul bancar nu poate rata aceasta ocazie pentru a vinde mai multe credite. In acest context, piata a fost invadata de oferte promotionale, care promit reduceri de dobanzi si comisioane pentru clientii care se grabesc sa incheie contracte.
Cele mai multe promotii se deruleaza in zona cardurilor de credit, produsul cel mai bine adaptat pentru a satisface cererea sporita de credite ce apare cu ocazia Sarbatorilor de iarna. Cardul de credit are avantajul ca se obtine usor, banii pot fi utilizati oricand, iar graficul de rambursare este flexibil.

Tombole
Bancpost si Alpha Bank incearca sa atraga clientii prin organizarea de tombole. Pentru a participa la concurs, utilizatorii trebuie sa faca minimum o tranzactie cu cardul. In acest fel, bancile incurajeaza clientii potentiali sa-si cumpere un card, dar ii includ in planurile lor de marketing si pe utilizatorii existenti. De asemenea, si campaniile derulate de Credit Europe Bank vizeaza clientela existenta, careia ii ofera, cu ocazia Sarbatorilor, posibilitatea de a plati in mai multe rate fara dobanda cumparaturile efectuate la parteneri. De exemplu, tranzactiile derulate in magazinele Flamingo se pot achita in 18 rate lunare, iar cele de la Ultra Pro - in 10 rate fara dobanda.
Si BCR a inceput recent sa recompenseze clientii fideli, identificati ca fiind persoanele care si-au incasat, de cel putin doua luni, salariul sau pensia intr-un cont deschis la banca. Acestia au posibilitatea de a contracta imprumuturi la dobanzi mai mici decat restul solicitantilor. Pana la finele anului, ei pot primi credite de nevoi personale cu ipoteca la o rata a dobanzii in euro de 6,45%, in timp ce dobanda standard este de 7,4%. In plus, la creditele imobiliare si ipotecare, BCR imprumuta clientii fideli la o dobanda in euro de 5,3%, cu aproape un procent sub nivelul actual. In schimb, clientii noi pot beneficia si ei de dobanzi ceva mai scazute decat rata standard, insa nu in aceleasi conditii precum cei fideli. Dobanzile sunt, in acest caz, cu 0,5 puncte procentuale mai mari.

Dobanzi-momeala
Din pacate, ofertele promotionale pentru clientii existenti se cam opresc aici, fidelizarea clientelei fiind, in general, mai putin interesanta pentru banci decat castigarea de cota de piata. In plus, merita semnalat ca nici clientii noi n-ar trebui sa-si puna prea mari sperante in ofertele ocazionate de sfarsitul de an. Dobanzile mici cu care bancile ii atrag nu se mentin pana la scadenta finala, ci numai o perioada scurta de timp, dupa care vor plati, in majoritatea cazurilor, costurile-standard pe care le suporta si clientii actuali sau chiar mai mult, in anumite cazuri.
De exemplu, rata dobanzii la creditele ipotecare in lei acordate de CEC a scazut in aceasta perioada cu doua puncte procentuale, pana la 7,5%, iar la creditul de nevoi personale cu ipoteca - de la 12,75 la 10,75%. Dobanda promotionala este valabila insa pana in luna februarie 2008, iar aceste credite se acorda pe perioade de pana la 30 de ani. O schema similara utilizeaza si Garanti Bank si Banca Romaneasca pentru a-si promova imprumuturile de nevoi personale, numai ca in acest caz dobanda promotionala se mentine un an. Acesta este de fapt si recordul de valabilitate a dobanzilor cu discount, in cadrul ofertelor promotionale care au loc in aceasta perioada.
De asemenea, creditele de nevoi personale vandute de BCR au o dobanda promotionala de 8,9% la lei si 9% la euro. Aceste costuri vor fi intalnite numai in primele 3 luni, dupa care se vor aplica dobanzi mai mari: 13,2% la lei si 11,9% la euro. La BCR, atat in cazul imprumuturilor in lei, cat si la cele in valuta dobanda valabila ulterior este mai mare cu 1-1,5 puncte procentuale decat cea standard platita de clientii vechi, astfel ca banca isi recupereaza discountul.
O alta metoda de a atrage consumatorii este prin eliminarea costurilor asociate, asa cum face Alpha Bank, care a renuntat, pana la sfarsitul anului, la comisionul de acordare in cazul creditelor imobiliare.

Promotii impotriva curentului
Este interesant ca o serie de banci au iesit pe piata si cu oferte mai atractive de economisire, cu toate ca populatia este foarte putin predispusa sa puna bani deoparte in acest interval al anului. Insa, spre deosebire de credite, aici randamentele sunt valabile pana la scadenta. Bancpost a lansat un depozit pe 3 luni in lei cu o rata a dobanzii de 8%, oferta fiind valabila pana la sfarsitul lunii ianuarie 2008. Pentru a iesi in evidenta, anumite banci au inventat chiar scadente mai putin uzuale, cum este cazul OTP Bank, care a introdus depozite in lei si euro cu termen de 4 luni. Rata dobanzii este diferentiata pe intervale de doua luni, randamentul mediu fiind de 7,75% la lei si 4,4% la euro.
Nu doar populatia este in atentia bancilor pe acest final de an, ci si micile intreprinderi, segment care a devenit o miza importanta in 2007 pentru institutiile de credit. Raiffeisen Bank a conceput o promotie pentru IMM-uri la finantarile pe termen mediu si lung. Avantajele constau in oferirea unei perioade de gratie de 3 luni in care se plateste doar dobanda si in eliminarea comisioanelor de acordare, de evaluare garantii si de analiza. Aceste reduceri pot insemna pentru companii economii de pana la 3.000 lei. Mai mult, reprezentantii bancii afirma ca perioada de gratie va ajuta firmele sa depaseasca mai usor necesitatile financiare specifice perioadei de iarna. Ele vor putea astfel sa-si suplimenteze stocurile destinate vanzarilor de Sarbatori, sa efectuez platile de sfarsit de an sau sa acorde reduceri clientilor lor.